Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) au devenit tot mai populare în România, oferind soluții rapide de finanțare, fie sub formă de carduri de credit cu avantaje atrăgătoare, fie prin împrumuturi ușor accesibile. În acest articol, vom explora două subiecte importante: conceptul de „bani gratis” oferit prin cardurile de credit IFN și costurile asociate ștergerii din Biroul de Credit pentru cei care au întâmpinat dificultăți financiare.
Ce sunt cardurile de credit emise de IFN-uri și cum funcționează?
Cardurile de credit emise de IFN-uri sunt instrumente financiare similare celor oferite de bănci, dar cu câteva diferențe esențiale. Aceste carduri sunt atractive datorită procesului simplificat de obținere, însă vin adesea cu costuri suplimentare și limite mai stricte.
Avantajele cardurilor de credit IFN:
Aprobare rapidă: Mulți clienți primesc aprobarea în doar câteva ore sau chiar minute.
Fără garanții: Nu este necesar un istoric financiar impecabil pentru a accesa aceste carduri.
Perioada de grație: Multe carduri oferă o perioadă de grație în care nu se percep dobânzi pentru sumele utilizate – de aici și ideea de „bani gratis”.
Accesibilitate: Pot fi obținute online, fără a vizita un sediu fizic.
Sunt banii „gratis” cu adevărat gratis?
Termenul carduri de credit „bani gratis” se referă de obicei la perioada de grație oferită de cardurile de credit. În această perioadă, clienții pot utiliza fondurile fără să fie taxați cu dobândă, dacă returnează integral suma datorată până la data scadentă.
Exemplu practic:
Un client cheltuie 2.000 de lei folosind un card de credit cu o perioadă de grație de 45 de zile.
Dacă suma este returnată integral înainte de expirarea acestei perioade, nu se percepe nicio dobândă.
Dacă suma nu este returnată, dobânzile pot varia între 20% și 40% pe an, în funcție de IFN.
Deși sună bine, aceste carduri implică și riscuri:
Dobânzi ridicate: Dacă rata nu este plătită integral la timp, costurile pot deveni semnificative.
Comisioane suplimentare: Unele IFN-uri percep comisioane pentru retragerile de numerar, gestionarea contului sau întârzierile la plată.
Capcana datoriilor: Utilizarea excesivă a cardului poate duce la acumularea de datorii pe termen lung.
Cum influențează un card de credit IFN scorul din Biroul de Credit?
Utilizarea unui card de credit de la un IFN poate afecta pozitiv sau negativ scorul din Biroul de Credit. Dacă plățile sunt efectuate la timp, istoricul pozitiv va contribui la îmbunătățirea ratingului financiar. Însă întârzierile sau neachitarea obligațiilor financiare pot duce la raportarea incidentelor în Biroul de Credit.
Ștergerea din Biroul de Credit prin IFN: Este posibil?
Pentru persoanele care au întâmpinat dificultăți financiare și au fost raportate în Biroul de Credit, ștergerea informațiilor negative devine o prioritate. Deși IFN-urile nu au autoritatea să modifice direct datele din Biroul de Credit, există câteva opțiuni pentru a rezolva situația:
- Negocierea cu creditorul
IFN-ul care a raportat incidentul poate fi contactat pentru a negocia o rezolvare. În cazul în care datoria este achitată integral, există șansa ca instituția să solicite actualizarea sau chiar ștergerea informațiilor negative.
- Ștergerea automată după 4 ani
Conform legislației din România, datele negative din Biroul de Credit sunt păstrate timp de 4 ani. După acest interval, informațiile se șterg automat, indiferent dacă datoria a fost plătită sau nu.
- Costurile ștergerii
Deși ștergerea automată nu implică un cost, alte procese pot implica anumite cheltuieli:
Comisioane administrative: Unele IFN-uri percep taxe pentru furnizarea unor dovezi necesare ștergerii.
Consultanță financiară: Mulți clienți apelează la firme de specialitate pentru a negocia sau a facilita procesul, iar aceste servicii sunt contra cost.
Plata datoriei: Cea mai sigură metodă de a rezolva problema este achitarea integrală a datoriei restante, ceea ce poate implica sume substanțiale.
Mituri despre cât costa ștergerea din Biroul de Credit
„Poți plăti o taxă și ești șters imediat.” Fals. Ștergerea se face doar în condiții specifice.
„Poți evita raportarea dacă schimbi IFN-ul.” Fals. Raportarea rămâne în sistemul Biroului de Credit, indiferent de instituție.
Cum să eviți problemele cu IFN-urile și Biroul de Credit
Pentru a evita situațiile neplăcute, este esențial să urmezi câteva reguli simple:
Planifică-ți bugetul: Evită să cheltui mai mult decât îți poți permite să returnezi.
Respectă datele scadente: Plata la timp este cheia pentru a menține un scor pozitiv în Biroul de Credit.
Citește termenii și condițiile: Asigură-te că înțelegi toate comisioanele și dobânzile asociate.
Verifică-ți periodic scorul: Monitorizarea istoricului tău financiar poate preveni surprizele neplăcute.
Cardurile de credit emise de IFN-uri pot fi o soluție convenabilă pentru accesarea rapidă a fondurilor, însă este esențial să fii conștient de costuri și riscuri. Ideea de „bani gratis” este reală doar dacă respecti perioada de grație și achiți sumele datorate la timp. În cazul problemelor financiare care duc la raportarea în Biroul de Credit, este important să cunoști opțiunile de rezolvare, inclusiv costurile implicate.
Indiferent de situație, un management financiar responsabil este cel mai bun mod de a evita capcanele și de a te bucura de beneficiile oferite de aceste produse financiare.
